2024-11-02
年金と現役時代の貯蓄だけで老後資金を十分に確保できるか不安に感じる方も多いでしょう。もし自宅を所有していれば、その不動産を活用しつつ、老後資金を調達できる「リバースモーゲージ」という方法があります。今回は、不動産を担保に資金を借り入れるリバースモーゲージについて、その仕組みやメリット・デメリットを詳しく解説します。
リバースモーゲージは、主に高齢者向けに、自宅などの不動産を担保に金融機関から資金を借り入れられる仕組みです。月々の返済は利息のみで、契約者の亡くなった後に一括返済する形式が一般的です。不動産の売却での返済か、遺族が現金で返済するか選べます。借り入れ資金の用途は、生活費や医療費の確保、子供への生前贈与、住宅ローンの残債返済など多岐にわたります。
リバースモーゲージには、利息のみの返済で月々の支出が抑えられる点がメリットです。また、自宅に住み続けられるため、引っ越しによる負担もありません。さらに、まとまった現金を預貯金に残せることで、予期しない出費にも備えやすくなります。配偶者が契約を引き継げるケースもあり、残された家族の生活が安定する点も安心です。
リバースモーゲージには、不動産の価値変動による返済リスクもある点に注意が必要です。貸付限度額が見直され、借入額が限度額を超えた場合、差額または残高全額の返済が求められます。また、変動金利であるため、返済額が増加するリスクも考慮する必要があります。団体信用生命保険に加入できない場合もあり、不動産エリアに制限があることも留意が必要です。
リバースモーゲージは、高齢者が所有する不動産を担保にし、月々の利息のみ返済で老後資金を確保する仕組みです。安定した生活の実現が可能ですが、不動産価値の変動や変動金利によるリスクも伴うため、よく理解した上で検討しましょう。
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