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住宅ローンで親子リレーローンを利用するメリットや注意点を解説
2025-01-04
親子でマイホームを購入する場合、親子リレーローンという特別なローンを利用できることがあります。このローンは親子が両方で貸付を受け、先に親が返済を始め、子が続けて返済をする構造です。この返済スタイルは、主に親の年齢や子の経済状況により判断されます。新しく住宅を構える場合に、このローンの構造を理解することは重要です。
ただし、金融機関の利用要件はさまざまで、親子が同居していることが必要な場合もあります。その他、金融機関の評価において親子の収入状況や経済的な安定性も大きな要素です。そのため、親側に問題がなくても、子側の収入または信用履歴により評価が下がり、申請が通らない場合もあります。
親子ローンのメリットとは
親子ローンの大きな利点は、返済期間を長く確保できることです。一般的な住宅ローンは、80歳までに返済を終えることが条件となっていますが、親子ローンでは子の年齢を基準に返済期間を設定するため、35年の長期貸付が可能です。
このため、月々の返済金額を低く抑えることができ、安心して生活を続ける環境を構築できます。また、親子の収入を合算した貸付額の計算が可能であるため、個別に申請する場合よりも大きな貸付を受けられる利点もあります。
親子ローンの注意点
一方、親子ローンには注意すべき点も多く存在します。まず、新たな住宅ローンの利用が困難な場合があることです。親が返済を行っている期間中には、たとえ住居を売却または引き払いたい場合でも、残債がある限り新たなローン契約が制限される可能性があります。将来的に転勤や住み替えの予定がある場合には、この点に注意が必要です。
さらに、団体信用生命保険への加入が親の健康状態により制限されるケースも問題です。親が保険に加入できない場合、万が一親が返済途中で亡くなった際には、保険金による残債の返済が行われず、全額を子が負担することになります。この場合、子の収入のみでの返済が難しくなる可能性もあるため、慎重な計画と確認が求められます。
まとめ
親子リレーローンは、親と子の世代を超えて住宅ローンの返済を引き継ぐ仕組みで、長期の返済期間や借入額の増加といったメリットがあります。一方で、新たなローンの制限や団体信用生命保険の課題など、注意すべき点も少なくありません。親子で十分に話し合い、将来のライフプランを見据えた上で、このローンを活用するかどうかを慎重に検討することが大切です。
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改田享
資格：宅地建物取引主任者 賃貸不動産経営管理士 ほめ達3級
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